FAQ: Immobilie kaufen

Wir sind in jedem Schritt der Finanzierung einer Immobilie dein Partner! Nachdem du eine Immobilie zum Kauf gefunden hast, geht es mit der Baufinanzierung weiter – dem Part, bei dem es für Einsteiger:innen so viele Fragen, Möglichkeiten und Unklarheiten gibt. Aber wir gehen den Weg gemeinsam – von der Anfrage bis zur Auszahlung.

Nachdem wir für dich bei unseren über 1.400 Bankpartnern die besten Konditionen angefragt haben, wählst du das Angebot aus, das für dich am besten passt.

Anschließend legen wir los und reichen alle notwendigen Unterlagen ein. An dieser Stelle brauchen wir deinen Support, denn die Unterlagen hast du.

Das Kreditinstitut prüft dann alle Angaben und schickt dir die Unterlagen direkt zu – sofern nichts gegen die Finanzierung spricht. Bei Fragen dazu sind wir aber wieder an deiner Seite und klären alle Details mit dir. Schick uns gern eine Nachricht.

Ist für dich dann soweit auch alles fein, gehen die Vertragsunterlagen zurück an die Bank. Und als kleines Hintertürchen hast du noch das 14-tägige Widerrufsrecht.

Den gesamten Kaufprozess findest du übrigens hier. In unserem Podcast "Immobilien & Finanzierung einfach machen" erfährst du noch weitere spannende Tipps. Hör einfach mal rein.

Immobilien zur Kapitalanlage sollen dir Rendite bringen, klar. Wie hoch die ist, ist unter anderem von deinen Darlehenskosten abhängig. Deine Darlehenskosten werden dabei nicht nur vom Objekt und der Lage, sondern auch von deinen persönlichen Verhältnissen und Eigenkapitaleinsatz bestimmt.

Damit wir dir die bestmögliche Prognose machen können, ist es hilfreich, dein Investmentprofil bei Urbyo so ausführlich wie möglich auszufüllen. Außerdem kannst du dir für jede Immobilie auf Urbyo direkt deine mögliche Eigenkapital- und Mietrendite berechnen und anzeigen lassen. Und das nicht nur kurzfristig, sondern auch für einen längeren Zeitraum.

Und wie steht es um die Wertentwicklung? Mit dem Portfolio Tracking Tool von Urbyo findest du auch das heraus.

Viele Käufer:innen nutzen den Preis pro m², um den Kaufpreis einer Immobilie mit dem einer anderen zu vergleichen. Das klingt erstmal sinnvoll, ist aber meist etwas zu kurz gedacht, denn es gibt eine Vielzahl an Faktoren, die dabei in Betracht gezogen werden müssen. Diese zu kennen und zu gewichten, um dann den Kaufpreis richtig einschätzen zu können, erfordert viel Erfahrung – oder zumindest einen sehr genauen Einblick in die lokalen Märkte.

Zum Beispiel: Der Kaufpreis pro m² für eine Dachgeschosswohnung in München lässt sich nur schwer mit dem einer Erdgeschosswohnung in Goslar vergleichen. Bei Immobilien auf urbyo.com musst du dir diese Arbeit nicht machen. Unsere Expert:innen übernehmen die Bewertung und Einschätzung im Vorfeld schon für dich. Wir wollen, dass du dieselbe Chance hast, eine Immobilie zu kaufen, wie jeder andere auch – und dafür nie zu viel bezahlst. Daher bekommst du von uns nur echte Vergleichsobjekte, unsere Bewertung und das Wertsteigerungspotential angezeigt. Du findest bei Urbyo nur Immobilien, die ihren angegebenen Preis auch wert sind.

Das hängt ganz von deinem Eigenkapital, der Höhe deines Wunschkredits, deiner Bonität und der jeweiligen Bank ab. Aber es gibt eine grobe Rechnung.

Die Antwort in aller Kürze: Die Kredithöhe, die du für ein Objekt aufnehmen kannst, liegt zwischen dem 100- und 140-fachen deines Haushaltnettoeinkommens. Wenn du z. B. ein Nettoeinkommen von 2.000 € hast, ist ein Immobiliendarlehen zwischen 200.000 € und 280.000 € realistisch. Je nachdem, wie viel Eigenkapital du noch zur Verfügung hast, kannst du dein Budget damit schon grob einschätzen.

Aber es gibt natürlich weitere Faktoren, die diesen Wert beeinflussen. Wie viel du am Ende als Darlehen bekommst, entscheidet die Bank. Dafür stellt sie für dich eine sogenannte Haushaltsrechnung auf und erhält dadurch einen Eindruck deiner finanziellen Situation.

Übrigens: Immobilien, die du eventuell schon besitzt und die auch einen Cashflow liefern, steigern deine Möglichkeiten. Teure Konsumkredite senken dagegen den Spielraum.

Mit einer höheren Finanzierung auf einen Kredit steigt die Eigenkapitalrendite – sofern die Mieteinnahmen über den Kreditkosten liegen. Das Ganze nennt sich Leverage-Effekt.

Die drei magischen Wörter: Cashflow, Mietrendite, Wertentwicklung.

Sobald die Kaltmiete höher ist als deine Finanzierungskosten (also Zinsen und Tilgung), erzielst du mit dem Immobilieninvestment einen Einnahmenüberschuss. Das ist der Cashflow. 

Zudem profitierst du davon, dass deine Tilgung monatlich deine offene Darlehenssumme reduziert. Nur, dass das Geld dafür nicht von dir, sondern von deinem Mieter oder deiner Mieterin kommt.

Außerdem profitierst du bei gut ausgewählten Immobilien langfristig vom generellen Wertzuwachs. 

Warum eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage eine echte Ergänzung zu Aktien sind, erfährst du auch in unserer Podcast-Episode "Lohnt sich eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage?"

Durch unsere Urbyo Inserate erfährst du alles Wichtige auf einen Blick. Wir achten dabei besonders auf folgende Dinge:

Bewertung des Kaufpreises in Bezug auf das Objekt

Hier geht es darum, wie sicher und rentabel deine Investition in eine bestimmte Immobilie ist. Dafür setzen wir den Kaufpreis pro m² in Relation zu vergleichbaren Objekten. Zudem checken wir vorab, ob es gravierende Mängel gibt, die deine Investment-Entscheidung beeinflussen können.

Für den Blick in die Details, hast du jederzeit die Möglichkeit, das Objekt virtuell zu besichtigen. 

Standort & Mietrendite

Wir suchen nach Gegenden und Lagen in denen ein Investment in Immobilien besonders interessant ist. Du warst selbst noch nie in der Stadt oder dem Viertel? Kein Problem. Wir geben dir einen umfassenden Einblick. Angefangen mit möglichen Störfaktoren über die Bevölkerungsprognose und Mikrolage liefern wir dir noch zig weitere Daten. On Top gibt es noch eine Videotour durch das Stadtviertel.

Bei der Mietrendite schauen wir genauer auf das Verhältnis von Mieteinnahmen und Kaufpreis. In jedem Fall heißt es hier aber: genau hinschauen. 

Niedrige Renditen sind oft ein Zeichen von geringen Leerstandsrisiko und hoher Nachfrage nach Wohnraum. Bei einer Investition über 10 Jahre oder mehr ein relevantes Entscheidungskriterium.

Wir wollen, dass du einfach und unkompliziert Immobilien kaufen kannst. Damit du das mehr als einmal machst, müssen wir sicherstellen, dass die Immobilien auf Urbyo hohen Ansprüchen genügen. Aber was heißt das? Mit unseren lokalen Teams schauen wir uns die Immobilien einmal an. Zudem schauen wir uns die Unterlagen zu den Objekten an und prüfen Standort- und Renditefaktoren.

Da kann es sein, dass Objekte von uns als Renditeobjekt gewertet werden, weil sie zum Beispiel direkt einen positiven Cashflow abwerfen oder als Wertentwicklungsobjekt, weil es in einer sehr guten Lage in einem dynamischen Markt liegt. Zudem prüfen wir im Vorfeld den Bankenwert sowie die Objektbewertungen über VDP und Sprengnetter und die Finanzierungsfähigkeit des Objektes.

Wir schicken zu den Objekten im Normalfall keine Gutachter:innen. Wenn wir uns nicht sicher sind, ob ein Objekt unsere Kriterien erfüllt, dann nehmen wir es nicht auf. Außerdem schauen wir auch, ob sich bei den Eigentümerprotokollen Hinweise auf Probleme im Objekt ergeben.

Trotz aller Maßnahmen: ein Immobilienkauf ist natürlich immer mit einem gewissen finanziellen Risiko verbunden. Wir versuchen das aber so klein wie möglich zu halten.

Banken können anhand deiner Haushaltsrechnung ermessen, wie hoch deine Kreditsumme sein darf. Je nachdem, wie du die Immobilie nutzen willst, arbeiten Banken zusätzlich mit verschiedenen Pauschalen.

In einer Haushaltsrechnung werden deine regelmäßigen Einkünfte und Ausgaben in Form einer Tabelle miteinander verglichen. Wenn du für den Kauf einer Immobilie einen Kredit bei der Bank anfragst, will die Bank sichergehen, dass du die monatliche Kreditrate auch stemmen kannst. Deine Ausgaben sollten also niedriger sein als deine Einnahmen.

Zu deinen Ausgaben zählen beispielsweise auch Konsumkredite, die du ggf. abbezahlst – für ein Auto o. Ä.. Grundsätzlich gilt: Je mehr Kredite du aufgenommen hast und je mehr du von deinem Einkommen für andere Dinge ausgibst, desto höher ist das Risiko für eine Bank, dass du irgendwann zahlungsunfähig bist. Das wirkt sich auf die Angebote aus. D. h. du zahlst dann einen höheren Zinssatz.

Wenn du eine Immobilie zur Eigennutzung kaufen möchtest, ist eine grobe Berechnung der monatlichen Kreditrate relativ einfach: Sie sollte bei max. 35 % des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens liegen. Bei Immobilien zur Kapitalanlage sieht das ein wenig anders aus. Hier rechnet jede Bank mit ihren eigenen Pauschalen und Risikoabschlägen, um die Höhe des Darlehens zu bestimmen und ihr eigenes Risiko abzuwägen.

Bei Urbyo kannst du deine Haushaltsrechnung ganz easy erstellen und deine Einkünfte und Ausgaben schon mal angeben. Dadurch hast du eine gute Orientierung über deinen Kreditrahmen. Und für unsere Finanzexpert:innen sind deine Angaben die Grundlage für die Finanzierungsanfragen bei den Kreditinstituten.

Mehr zur Haushaltsrechnung erfährst du auch im Urbyo Podcast "Immobilien einfach machen"

Wir nehmen dir jede unnötige Arbeit ab. Dazu gehört auch die Besichtigung.

Einen Tag Urlaub nehmen, um in einer anderen Stadt eine Wohnung zu besichtigen, in der du selbst gar nicht wohnen willst? Klingt nicht besonders sinnvoll und ist außerdem mega anstrengend. Das Gute ist aber: Wir haben die Profis vor Ort und die bereiten alles für dich vor.

Da wo es möglich ist, bekommst du eine virtuelle 360-Grad-Besichtigung der Wohnung. Natürlich machen sie auch Fotos von der Immobilie und nehmen dich per Video mit auf tolle Stadtteilspaziergänge. Du bekommst also den Rundum-Eindruck zur Immobilie und Umgebung direkt auf deinen Screen.

So bekommst du sämtliche Infos, die du brauchst, um dich für eine Immobilie zu entscheiden – ohne, dass du vor Ort sein musst.

Wir sind lokal gut vernetzt, finden Off-Market-Deals und prüfen alle Objekte, die direkt von Verkäufer:innen kommen.

Wenn du dich bei Urbyo einloggst, wirst du nicht von hunderten, halbgaren Angeboten erschlagen. Du sollst bei uns immer entspannt eine gute Wahl treffen können und genau das Anlageobjekt finden, das zu dir und deiner Haushaltsrechnung passt.

Auf unsere Plattform kommen daher nur Immobilien, die sich grundsätzlich als Kapitalanlage eignen. Durch unser gutes Netzwerk in ausgewählten Städten und Regionen, haben wir immer ein Ohr ganz dicht am Markt.

Wenn du eine Immobilie bei Urbyo findest und kaufst, freuen wir uns mit dir und sagen: Herzlichen Glückwunsch! Wir begleiten dich gerne bei dem Prozess. Einfach, weil wir finden, dass jeder eine Immobilie kaufen können sollte – oder zwei, oder drei ... Die Hand halten wir bei dir nicht dafür auf.

Wenn du mal gucken möchtest, welche Immobilien wir gerade auf unserer Seite haben, registriere dich einfach bei uns.

Klar müssen wir auch Geld verdienen, aber das bekommen wir von der Bank. Wir arbeiten mit über 1.400 Banken zusammen und bekommen von denen eine Provision, wenn es mit der Baufinanzierung klappt.

Aber keine Angst, das heißt nicht, dass die Provision bei deiner Finanzierung eingerechnet wird und du mehr bezahlst, als du eigentlich müsstest. Dadurch, dass wir den Banken deine Unterlagen schon fix und fertig zuschicken, sparen die eine Menge Zeit – und dadurch Geld. Davon bekommen wir einen Teil ab.

Hier wirst du nicht über den Tisch gezogen. Wir prüfen alle Objekte auf Urbyo, bevor wir sie zum Kauf freigeben. Deine Sicherheit als Käufer:in ist uns extrem wichtig. Für jede Immobilie, die auf urbyo.com angeboten wird, muss der oder die Verkäufer:in daher eine Reihe an Unterlagen vorlegen, die anschließend von uns geprüft werden. Nur wirklich solide Objekte kommen bei uns auf die Seite. Du kannst dir also sicher sein: Bevor die Inserate online gehen, kennen wir die Immobilien schon sehr gut. Fakes haben da keine Chance.

Aufgrund ihrer Wertstabilität sind Immobilien für viele Menschen eine sehr beliebte Kapitalanlage und werden liebevoll als "Betongold" bezeichnet. Warum es sich lohnt, in Immobilien zu investieren, erklären wir dir hier.

Als Immobilieneigentümer:in kannst du von zahlreichen Vorteilen profitieren:

• Häuser und Grundstücke sind allgemein sehr wertstabil. Sie stellen einen Sachwert dar. 

• Mit den laufenden Erträgen durch deine Mieteinnahmen kannst du in vielen Fällen die Zinsen und Tilgung für ein Darlehen decken.

• Mietsteigerungen machen es möglich, deine Einnahmen ebenfalls zu steigern.

• Wertzuwächse sind auf lange Sicht sehr wahrscheinlich, was gut für eine Kapitalanlage ist. 

• Immobilien sind nach zehn Jahren steuerfrei veräußerbar. Das heißt, du kannst deine Immobilie dann steuerfrei an jemand anderen übergeben.

• Abschreibungen senken dein zu versteuerndes Einkommen.

• Deine Immobilie(n) können ein wichtiger Baustein deiner Altersvorsorge werden.

Es kommt nicht mal zwingend darauf an, ob du eine Immobilie selbst bewohnst oder einfach Objekte zur Kapitalanlage kaufst: Urbyo macht es für viele Käufer:innen erstmals möglich, sich eine eigene Immobilie zur Kapitalanlage zu sichern. Nutze den Baustein "Immobilien" als Ergänzung für deine Vermögensentwicklung. Now you can!

Wir sind der Überzeugung: Wer eine Immobilie zur Kapitalanlage kaufen möchte, sollte das auch tun können. Urbyo ist deshalb für alle da – egal, ob du Investment-Profi oder Laie bist. Bei uns kommst du absolut entspannt und schnell an dein Anlageobjekt.

Unsere Mission ist es, das Investieren in Immobilien so nachvollziehbar und unkompliziert wie möglich zu machen. Deshalb bilden wir den gesamten Prozess über unsere Plattform ab – vom Finden deiner Lieblingsimmobilie bis zum Notartermin. Unsere Expert:innen stehen dir bei jedem Schritt als Ratgeber und Arbeit-Abnehmer zur Seite. Denn: Wir übernehmen für dich alles, was nervt.

Und wenn du eine Immobilie verkaufen willst, kannst du das genauso entspannt bei uns erledigen.

Im Startup-Jargon bezeichnet man uns übrigens aufgrund unserer Leistungen auch als PropTech (Property Technology) Unternehmen. D.h. mit Urbyo bieten wir dir eine neue, moderne digitale Lösung im Immobilienbereich.

Mehr zu unserer Mission findest du auch hier. Wie der Prozess genau funktioniert, erklären wir dir hier.