Lohnt sich eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage?

Die Ersparnisse auf dem Girokonto liegen zu haben ist nett - hilft aber nicht, wenn du schon mal etwas für's Alter vorsorgen willst. Ein Tagesgeldkonto und Depot einrichten und einen Sparplan anlegen, sind da schon hilfreicher. Aber warum nicht auch in Immobilien investieren? Immobilien gehören im Grunde wie Aktien zur Altersvorsorge dazu. Und wenn du jetzt mal von Gewerbeimmobilien absiehst, wird in den letzten Jahren einfach immer mehr Geld in Immobilien angelegt.

Die Haushaltsrechnung beim Immobilienkauf

Bevor eine Bank entscheidet, ob sie dir einen Kredit gibt, bewertet sie sowohl die Immobilie, die du kaufen willst, als auch deine Bonität. Dafür wird dann eine sogenannte Haushaltsrechnung aufgestellt. Klingt recht harmlos, bedeutet aber einiges an Papierkram.

Der Kaufvertrag beim Immobilienkauf

Theoretisch kannst du auch einen kurzen Kaufvertrag mit dem oder der Verkäufer:in aufsetzen. Wenn ihr euch einig seid, ist das eigentlich super. In der Praxis müssen Immobiliengeschäft in Deutschland aber immer von einem Notar oder einer Notarin beglaubigt werden. Da gibt es sogenannte Formerfordernisse, die erfüllt sein müssen. Das dient letztendlich der Sicherheit aller Vertragsparteien und ist dann entsprechend auch gesetzlich festgelegt.

Alles Annuitätendarlehen, oder was?

Bei vielen endet das Wissen um Kreditprodukte beim Annuitätendarlehen. Not on our watch! Wir geben dir einen Einblick in die Vielzahl möglicher Kreditprodukte für deine Immobilienfinanzierung.

Immobilienblase: Ja oder Nein?

Beim Thema Immobilien fällt auch immer wieder das Stichwort Immobilienblase. Viele sind skeptisch und haben die Befürchtung, jetzt einen zu hohen Preis zu bezahlen. Sicherlich gibt es Regionen in Deutschland in denen es Anzeichen einer Immobilienblase gibt. In dieser Episode diskutieren wir, was das überhaupt ist, auf welche Faktoren du beim Kauf achten solltest und warum ein Immobilieninvestment immer noch eine gute Idee ist.

Kein:e Notar:in – keine Immobilie

Ohne notarielle Beurkundung kannst du keinen Immobilienkaufvertrag abschließen. Das klingt vielleicht im ersten Moment etwas nervig – ist aber am Ende absolut sinnvoll und hilfreich, denn du und der oder die Verkäufer:in wisst dann einfach, dass alles rechtlich abgesichert ist und jede:r das bekommt, was auch vertraglich vereinbart wurde. Da gibt es nämlich einiges zu bedenken und einzutragen.

Hürden bei der Finanzierung

Bei der Baufinanzierung kann das Eine oder Andere schiefgehen. Eine gute Vorbereitung ist aber schon die halbe Miete. Das heißt, wenn du deine persönlichen Unterlagen und die der Immobilie parat hast, kann es zumindest zeitlich nicht zu so viel Verzögerung kommen. Worauf es sonst noch ankommt? Hör mal rein in diese Folge.

Die Hausverwaltung

Als Eigentümer:in einer Wohnung in einem Mehrfamilienhaus, bist du automatisch Teil einer Eigentümergemeinschaft. Weil jede:r unterschiedliche Interessen und verfügbare Zeit hat, kümmert sich in der Regel eine Hausverwaltung um das am Objekt, was allen gemeinsam gehört. Was die Verwaltung aber genau macht, erklären wir in dieser Folge. Happy listening!Dann gibt es ja aber noch deine Wohnung. Die wird innerhalb einer Eigentümergemeinschaft auch als Sondereigentum bezeichnet. Für die stehen aber natürlich ebenfalls ein paar Dinge an, z. B. die Überwachung der Mieteinnahmen, die Nebenkostenabrechnung, die Beauftragung von Reparaturen oder die mögliche Nachmietersuche. Für all diese Themen gibt es dann die Mietverwaltung.

KfW-Bank: Förderstopp

Die KfW-Bank stoppt die Förderung aller energieeffizienten Bauprojekte. Das heißt die 40er und 55er Programme sind von heute auf morgen gestoppt. Das ist ein Hammer – und für viele, die ihren Antrag noch nicht einreichen konnten oder gerade noch auf die Zusage warten, könnte es eng werden. Das wirft unter Umständen die gesamte Finanzierung um. Warum das jetzt so kam und was das genau bedeutet, besprechen wir in dieser Episode.

Praxisfragen zur Anschlussfinanzierung

Bei der Anschlussfinanzierung geht es um die Verlängerung deiner aktuellen Baufinanzierung. Hast du nach Ende der vereinbarten Zinsbindungsfrist den Kredit noch nicht vollständig zurückgezahlt, brauchst du einen neuen Darlehensvertrag. Dabei lohnt sich ein Vergleich! Warum? Besprechen wir in dieser Episode.

Steigende Zinsen: Warum lohnen sich Immobilien immer noch?

In den letzten Wochen klettern die Zinsen immer höher. Und es ist gerade auch noch keine Ende in Sicht. Immobilien sind dabei auch immer noch eine gute Kapitalanlage. Denn: Mieter:innen wird es immer geben. Und im Zusammenhand mit der derzeitigen Inflation, werden auch die Mieten stiegen, so dass sich das eventuell etwas mit deiner höheren Rate ausgleicht.

Finanzierungsberater:innen & Darlehensvermittler:innen

Die ideale Immobilienfinanzierung zu finden, kann nervig und zeitaufwendig sein. Wenn du dir Unterstützung von Profis holst, geht es für dich deutlich schneller und entspannter. In dieser Episode dreht sich alles um die Arbeit von Immobiliendarlehensvermittler:innen – und welche Vorteile du durch sie hast.

Die Schlüsselübergabe

Beim Immobilienkauf klingt Vieles kompliziert. Was soll beispielsweise die Auflassungsvormerkung sein oder was hat es mit dem Eigentumsübergang auf sich? Hier findest du alle Begriff verständlich erklärt.

Schönerweise gibt es ja aber auch Begriffe, bei denen man direkt eine Vorstellung hat, was damit gemeint ist. Schlüsselübergabe ist einer davon. Worauf du dabei achten solltest, und dass du bei diesem Termin nicht nur die Schlüssel bekommst, besprechen wir in dieser Episode „Immobilien einfach machen“.

Erster Immobilienkauf mit Urbyo

Auch als absoluter Laie kannst du den ganzen Kaufprozess – von der Immosuche, über die Finanzierung, den Notartermin bis zur Kaufpreiszahlung – in vier Stunden schaffen. Und das ohne Stress. Sondern einfach nur, weil Urbyo den Löwenanteil für dich übernimmt.

Kaufpreisfälligkeit & Darlehensauszahlung

Du hast deine Immo gekauft, das Darlehen bekommen und auch mit dem Notar alles zum Kauf geregelt. Doch wann wird dir das Geld des Darlehens eigentlich ausgezahlt und wann musst du es an deine:n Verkäufer:in überweisen? Das hörst du in dieser Folge.

Tilgung, Tilgungssatzwechsel und Sondertilgung

Die meisten Käufer:innen finanzieren ihre Immobilie über ein Darlehen. Die Rückzahlung funktioniert dann über monatliche Raten. Doch natürlich zahlst du weniger Zinsen, wenn du schneller zurückzahlst. Wie das funktioniert und was dich das kostet, besprechen Janina und Oliver hier. 👇

Zinsbindung & Laufzeit

In Janinas neuem Format "Finanzierung einfach machen" klärt sie kurz und knapp Begriffe und Fragen rund um Immobilien-Finanzierungen. In der ersten Folge erfährst du, was Zinsbindung und Laufzeit konkret bedeuten und wo die Unterschiede

Was ist eine Sondertilgung?

Für den Immobilien-Kauf nehmen die meisten Menschen ein Darlehen auf. Das geht bei uns ganz easy. Doch je schneller du das zurückzahlst, desto weniger Kosten entstehen dadurch. Eine Möglichkeit zur schnelleren Tlgung des Kredits sind Sondertilgungen. Was das genau ist und wann es sinnvoll ist, erklärt Janina. 🎧💡👇

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Du möchtest dein Geld in einer Immobilie anlegen, weißt aber nicht genau, was du dir in deiner Situation leisten kannst und solltest? Kein Problem. Da gibt es einfach Wege, das herauszufinden. Und die stellt Janina dir vor. 📊🎧

Mit welchen Banken arbeitet Urbyo zusammen?

Wenn du eine Immo-Finanzierung suchst, solltest du unbedingt vergleichen. Doch Finanzierung welcher Banken bekommst du überhaupt bei Urbyo. Sehr, sehr viele! Mehr erklärt dir Janina. 🙏👇

Welche Kaufnebenkosten gibt es?

Damit du nicht eine Immo kaufst und anschließend von weiteren Kosten überrascht wirst, erfährst du hier, mit welchen Kaufnebenkosten du noch rechnen musst. 👌✅

Ist die variable Verzinsung eine gute Alternative?

Welche Vor- & Nachteile hat die variable Verzinsung, wann bieten Banken sie an und in welchen Fällen ist sie für dein Immobilien-Invest sinnvoll? Das fasst Janina in aller Kürze für dich zusammen. 😎🎧

Wieviel Kaufkraft habe ich für mein Immo-Invest?

Planst du deine erste Immobilien-Investition? Oder hast du schon investiert und planst weitere Projekte? Janina erklärt kompakt, wie du deine Kaufkraft für dein Immo-Invest berechnest.

Was bedeutet 80-, 90- oder 100 %-Finanzierung?

Die Begriffe 100 %, 90 %, 80% etc.-Finanzierung werden dir beim Immobilien-Kauf sicher begegnen. Sie benennen den Anteil, den du dir für dein Immo-Invest von der Bank leihst. Doch welcher Finanzierungs-Anteil ist für dich sinnvoll? Reinhören! 👌

Wie finanziere ich den Immobilien-Kauf einer GmbH?

Ihr möchtet eine Immobilien-Finanzierung mit eurer GmbH abschließen? Hier erfahrt ihr, auf welche Besonderheiten ihr achten müsst und worauf es ankommt. 💡

Welche Unterlagen brauche ich bei Urbyo für meine Finanzierung?

Denkst du über eine Finanzierung nach, solltest du ein paar Unterlagen in jedem Fall schon mal zusammen suchen. Welche du definitiv brauchst und wie du die easy besorgst, erfährst du hier. 😎

Kann ich nachträglich eine Finanzierung für Modernisierungen aufnehmen?

Was die genauen Unterschiede zwischen einer Anschlussfinanzierung und einer Prolongation sind und was für dich wann sinnvoller ist, erfährst du hier. 🎧

Was ist der Unterschied zwischen Anschlussfinanzierung & Prolongation?

Wo liegen da überhaupt die Unterschiede und in welchem Fall solltest du dich für was entscheiden? Erklären wir dir hier. 💡

Welche Einkommensarten akzeptieren Banken?

Welche Einkünfte kannst du für deine Finanzierung einplanen und worauf musst du dabei achten? Einfach reinhören!🤷‍♂️

Was ist ein Pfandtausch?

Was ein Pfandtausch ist, wie er funktioniert, was er ca. kostet und wann du darüber nachdenken solltest, erfährst du hier. 🎧🏠😎

Was sind Bereitstellungszinsen?

Bereitstellungszinsen? Bereitstellungsfreie Zeit? Fast Forward-Zeitraum? Wenn dir da noch ein paar Infos fehlen, bist du hier genau richtig. 🙌

Wie läuft das mit der Auszahlung des Darlehensbetrages?

Du hast ein Darlehen abgeschlossen. Aber wann kommt das Geld auf deinem Konto an und was musst du dafür tun? Erstmal: zurücklehnen & reinhören. 👌

Was ist der Tilgungssatz?

Tilgungssatz, Tilgungssatzwechsel, Tilgungsanteil. Du kannst mit den Begriffen noch nicht so viel anfangen? Dann Kopfhörer rein und zuhören. 🎧

Was beeinflusst den Zins meiner Finanzierung?

Der Zins deiner Finanzierung hat natürlich großen Einfluss auf deinen Immo-Kauf. Aber wovon hängt der Zinssatz deiner Finanzierung eigentlich ab? Das hörst du hier. 🙏

Wie vergleiche ich Finanzierungsangebote?

Du hast verschiedene Angebote für deine Finanzierung vorliegen und möchest das beste finden? Aber wie gehst du dabei vor? Reinhören & Tipps abholen! 🎧

Wie läuft eine Finanzierung mit Urbyo ab?

Wie eine Finanzierung mit Urbyo abläuft, richtet sich natürlich nach deinen Wünschen. Wie das Ganze aber grundsätzlich abläuft, erfährst du hier. 👇

Was passiert, wenn ein:e Darlehensnehmerin aus dem Vertrag möchte?

Ihr habt zu zweit einen Darlehensvertrag abgeschlossen und jetzt möchte eine:r von euch den Vetrag verlassen? Ob und wie das funktioniert, erfahrt ihr hier. 📝

Kann ich als verheiratete Person alleine ein Darlehen abschließen?

Du bist verheiratet und möchtest trotzdem allene ein Darlehen beantragen und Eigentümer:in werden? Ob das überhaupt möglich ist und wenn ja wie, erfährst du hier. 🙏

Janinas Weg von der ersten Immobilie zum Portfolio

Janina Ellen Sari hat ein großes Portfolio mit ganz verschiedenen Immobilien. Doch wie hat das angefangen? Was motivierte sie, um loszulegen und welche Schwierigkeiten hatte auch sie auf dem Weg? Reinhören! 🙌🎧

Den Cashflow deines Immo-Investments verbessern 💸💸

Kaufst du eine Immobilie zur Altersvorsorge, spielt ein positiver Cashflow eine wichtige Rolle. Hier erfährst du, wie du am besten dahin kommst. 🙌🎧

Wie kann ich als Makler:in die Finanzierung meiner Kunden sicherstellen?

Als Makler:in ist der Deal erst abgeschlossen, wenn beide Parteien beim Notar sitzen. Bis dahin wartest du auf die endgültige Zusage. Doch wir haben eine gute und tranpsarente Lösung für dich. 🤝

Die Grunderwerbsteuer: Was ist das genau?

Die Grunderwerbsteuer zahlst du bei einem Kauf oder einer Schenkung eines Grundstücks in Deutschland. Das gilt auch für Zwangsversteigerungen. Es spielt keine Rolle, ob auf dem Grundstück eine Immobilie steht oder nicht. Mehr zu diesem Thema erfährst du in dieser Episode.

Abschreibungen als Eigentümer:in

Als Eigentümer:in kannst du die Anschaffungskosten einer Immobilie abschreiben. Was da alles reingehört, was du dabei beachten musst und wie Abschreibungen deinen Cashflow verbessern können erfährst du in dieser Folge.👇

Die Fälligkeitsmitteilung kommt: Was du jetzt tun musst

Du hast alle Hürden genommen und weißt jetzt nicht, wann du den Kaufpreis überhaupt zahlen musst? Und plötzlich ist die Fälligkeitsmitteilung da? Einschalten, zurücklehnen und alle Infos auf's Ohr bekommen. 🙌

Was sind Sondervermietungen und wie funktionieren sie?

Um den Cashflow deines Immo-Investments zu verbessern, kannst du Sondervermietungsformen nutzen. Doch welche gibt es da, wie funktionieren die und wann profitierst du davon? 🤔

Wozu braucht die Bank die Schufa?

Darüber, ob die Bank deinen Immobilienkredit genehmigt oder nicht, entscheidet oft auch die Schufa. Aber wieso braucht die Bank das und was weiß die Schufa eigentlich über dich?

Wie weise ich mein Eigenkapital nach?

Wenn du eine Immobilie kaufen möchtest und dazu auch Eigenkapital einsetzt, braucht die Bank einen Nachweis für die Finanzierung. Doch wie funktioniert der?🤔💡🎧

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des Darlehens?

Du möchtest eine Immobilie kaufen, hast den Darlehensvertrag geschlossen und der Kaufvertrag liegt vor? Jetzt weißt du aber nicht, wass der Darlehensbetrag endlich ausgezahlt wird? Kein Problem! 🎧

Erste Immo als Student & mit 30 finanziell unabhängig?

Seine erste Immobilie hat Tom mit 23 gekauft – da war er noch im Studium. Nur 2 Jahre später hat er schon 5 Immos im Portfolio und mit 30 möchte er finanziell unabhängig sein. Wie er das vorhat, erfahrt ihr hier. 🎧

Wie schaut ein gewerblicher Investor auf den Markt?

Markus Kreuter ist seit 30 Jahren im Bank- und seit 20 Jahren im Immo-Business und weiß deshalb, wieso die aktuelle Zinsphase eigentlich Normalität ist.

Nebenkosten erhöhen als Vermieter:in

Jahresende bedeutet, dass die Nebenkostenabrechnungen kommen. Das wird meistens nicht günstiger. Aber wie kannst du als Vermieter:in denn jetzt die Nebenkoten erhöhen, damit du nicht auf Nachzahlungen sitzen bleibst? 😫 Hier erfährst du es! 🎧

Der Beleihungsauslauf

Wer schonmal eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen hat, der weiß, dass der Beleihungsauslauf eine wichtige Rolle spielt. Denn er beeinflusst die Zinsen. Wie das funktioniert und wie du ihn verbesserst? Reinhören! 🙌

Bausparen: Wann lohnt es sich?

Bausparen kennen alle. Zumindest den Begriff. Aber was ist das genau, wie funktioniert's und für wen lohnt es sich wann? 👀

Mehr Eigenkapital einsetzen oder höhere Zinsen zahlen?

Wenn du mehr Eigenkaptial einsetzt, sinken deine Zinskosten natürlich. Aber trotzdem ist das nicht unbedingt immer sinnvoll. In welchen Fällen es sinnvoll ist? Reinhören! 🚀

Wie lange dauert es bis zur Kreditzusage der Bank?

Oft kommt es beim Immobilienkauf auch auf Schnelligkeit an. Aber wie lange dauert es von der Anfrage bis zur Kreditzusage der Bank? Einfach reinhören für alle Infos. 🎧

Wie Indra mit „Project Treehouse” Frauen zu Investorinnen macht

Als Indra für ihre Altersvorsorge in den Immo-Markt einstieg, merkte sie, dass es viele Vorurteile gegenüber Eigentümer:innen gibt und vor allem Frauen seltener in den Markt einsteigen. Warum ist das so und wie möchte sie das ändern? 💡

Der Energieausweis bei Immobilien

Das Interesse am Energieverbrauch einer Immobilie ist in den letzten Jahren deutlich gestiegen. Da kommt der Energieausweis ins Spiel. Aber wie liest du den und wie wird der erstellt? 🤔🔌

Immobilienfinanzierung für Objektgesellschaften mit Urbyo Professional

Neben Immobilien als Kapitalanlage für Kleinanleger:innen kümmert sich unser Finanzierungsteam auch um größere Projekte. Dafür gibt es Urbyo Professional. Was das ist, erfährst du hier.

Wohnung als Kapitalanlage: Wie mache ich da eine Besichtigung?

Wenn du eine Wohnung als Kapitalanlage kaufen möchtest, muss sie dir nicht unbedingt gefallen. Aber worauf solltest du dann bei der Besichtigung vor dem Kauf achten?

Immobilien einfach selber verwalten

Eine WEG in Selbstverwaltung? Funktioniert! Wie genau, welche Vor- und Nachteile es gibt und wann das sinnvoll ist, erklärt Gero von Matera. 🎧🙏

Wie lange hält die Bank die Konditionen eines Finanzierungsangebotes?

Wenn ich ein Finanzierungsangebot der Bank vorliegen habe, wie lange gilt das dann? Wie sich Banken da unterscheiden, erfährst du hier. 🙌🎧

Wie lange ist die bereitstellungszinsfreie Zeit?

Welche bereitstellungsszinsfreie Zeit ist üblich? Ab wievielen Monaten gibt es einen Zinsaufschlag und wie hoch sind diese Aufschläge ungefähr? 🤔📈

Wie hoch sollte die Tilgung meiner Finanzierung sein?

Wenn du eine Immobilie finanzierst, hast du die Möglichkeit, deine Tilgungsrate in einem bestimmten Rahmen selbst zu bestimmen. Worauf du dabei achten solltest, erfährst du hier! 🎧