FAQ: Finanzieren

Zum einen hängt das immer von deiner Bank ab, dem Leitzins und der wirtschaftlichen Situation. Es gibt aber auch ein paar persönliche Faktoren, die deinen Zins beeinflussen können:

1. Die Höhe der Kreditsumme

Je nachdem, wie viel Geld du dir von der Bank leihen möchtest, gibt es oft Auf- bzw. Abschläge auf deinen Zins. Manche Banken erheben z. B. für Darlehenssummen unter 50.000 Euro Aufschläge und geben für Summen ab 100.000 Euro Abschläge. 

2. Der Beleihungsauslauf

Der Beleihungsauslauf ist nichts anderes als der Finanzierungsanteil, also wie viel du vom Kaufpreis fremdfinanzieren möchtest. Je höher der Anteil, desto höher auch i. d. R. die Zinsaufschläge bei der Bank. 

3. Länge der Zinsbindung

Bei einer Baufinanzierung kannst du dir aussuchen, wie lange du dich an den Sollzins binden willst. Wenn du eine lange Zinsbindung auswählst, weil der Zins gerade niedrig ist, wird der Zinsaufschlag höher.

4. Wert der Immobilie

Die Bank sieht sich die Immobilie unter verschiedenen Gesichtspunkten an und ermittelt so den Immobilienwert. Wenn die Bank der Meinung ist, dass der Kaufpreis, den du zahlst, im Verhältnis zum Wert der Immobilie zu hoch ist, gibt's auch hier oftmals einen Zinsaufschlag.

5. Tilgung & Laufzeit der Finanzierung

Je höher deine Tilgung, desto kürzer ist die Laufzeit deines Kredits. Das belohnt die Bank dann auch mit einem besseren Zinssatz. Natürlich nur, wenn dein Tilgungssatz auch realistisch ist und du die monatlichen Kosten stemmen kannst.

6. Beschäftigungsverhältnis

Als Angestellte:r bekommst du oft einen besseren Zins als eine selbstständige Person. Der Grund: Der Aufwand für die Bank ist bei der Prüfung wesentlich geringer. Außerdem wird das Risiko niedriger eingestuft, dass du als Arbeitnehmer:in zwischenzeitlich finanziell in Schieflage gerätst.  

7. Deine Postleitzahl

Je nachdem wo sich deine Wunschimmobilie befindet, bewertet die Bank das Wertsteigerungspotenzial. Wenn sie der Meinung sind, dass der Wert deiner Immobilie voraussichtlich steigt, bieten sie dir oft einen besseren Zins an. In weniger attraktiven Gegenden kann es hingegen dazu kommen, dass du einen höheren Zins in Kauf nehmen musst.

8. Dein Schufa-Scora

Wie zuverlässig zahlst du bisherige Kredite und sonstige Ratenzahlungen zurück? Dein Schufa-Score verrät es. Und gibt der Bank eine Auskunft darüber, ob sie dir einen Immobilienkredit anvertrauen können oder nicht. Wenn du ausschließlich oder überwiegend positive Einträge hast, ist das für die Bank ein gutes Zeichen. Wenn du einen negativen Score hast oder die Schufa-Auskunft verweigerst, wirft das kein gutes Licht auf dich.

9. Bereitstellungsfreie Zeit & Sondertilgung

Die bereitstellungsfreie Zeit und die Sondertilgung sind besondere Konditionen, die mit einer Bank vereinbart werden können. Bei einigen Banken wird für diese Extras ein höherer Zinssatz angesetzt, wenn du diese Optionen in Anspruch nehmen willst. 

10. Art der Nutzung

Eigennutzung, Immobilieninvestment oder gewerbliche Vermietung? Banken wollen wissen, warum du eine Immobilie kaufen willst, denn auch hier gibt es oft unterschiedliche Zinssätze. Der Zins ist z. B. bei der Eigennutzung oft besser, weil Banken davon ausgehen, dass du dich um dein Eigenheim besser kümmerst als um eine Wohnung, die du weitervermietest. 

11. Sonderaktionen bei der Bank

Wenn das Timing passt, hast du Glück gehabt: Manchmal gibt es Specials bei der Bank, die du dir ggf. schnappen kannst. Dazu gehören z.B. Sonderrabatte für bestimmte Immobilien, Neujahrsspecials und Co..  Puh, ganz schön viele Punkte. Und etliche Banken, die man da erstmal vergleichen muss.

Wie sollst du da denn jetzt das beste Angebot finden? Keine Sorge: Unsere Urbyo Finanzexpert:innen kümmern sich für dich drum. Die kennen sich nämlich bestens aus und wissen, welche Banken dir am Ende die attraktivsten und sinnvollsten Deals bieten.👉Interessierst du dich für eine Finanzierung über Urbyo? Dann schreib gerne eine Anfrage an: finanzierung@urbyo.com oder trag dich direkt für ein Gespräch ein.

Der Beleihungsauslauf ist der Anteil des Wertes der Immobilie, den du fremdfinanzierst. Du "beleihst" das Objekt also. Übrigens bezieht sich der Beleihungsauslauf nicht auf den Kaufpreis des Objektes, sondern auf den Beleihungswert – also den von der Bank geschätzten Wert.

Kurz gesagt: Fast alle. Um dir die besten Angebot heraussuchen zu können, müssen wir genau wissen, was der Markt eigentlich zu bieten hat. Deshalb arbeiten wir deutschlandweit mit nahezu jeder Online-Bank, Genossenschaftsbank, Volksbank, Direktbank, Sparkasse, Versicherung, Bausparkasse und Förderbank zusammen. Das sind weit über 1.000 Anbieter. Wir filtern die Ergebnisse dann soweit, bis am Ende für dich nur die besten Angebote übrig sind.

Solltest du wider Erwarten bei einer der wenigen Banken, die nicht mit uns zusammenarbeiten, ein besseres Angebot finden, sag uns Bescheid: Wir ziehen gleich. Mehr zu unserem "Günstiger Zins"-Versprechen erfährst du hier.

Interessierst du dich für eine Finanzierung über Urbyo? Dann schreib gerne eine Anfrage an: finanzierung@urbyo.com, füll kurz unsere Finanzierungsanfrage aus oder vereinbare direkt ein Gespräch.

Wir wollen allen Urbyo Nutzer:innen dabei helfen, sich eine Immobilie finanzieren zu können. Während die meisten Banken Immobilardarlehen ab 50.000 Euro anbieten, sind wir schon ab 30.000 Euro Darlehenssumme für dich mit Rat und Tat zur Stelle. Damit sind nahezu alle sinnvollen Immobilienangebote in Deutschland auch abgedeckt.

Interessierst du dich für eine Finanzierung über Urbyo? Dann schreib gerne eine Anfrage an: finanzierung@urbyo.com, füll kurz unsere Finanzierungsanfrage aus oder vereinbare direkt ein Gespräch.

Bei der Finanzierung wird immer wieder ein Eigenkapitalnachweis gefordert. Dafür musst du jetzt aber nicht direkt deine Bank kontaktieren: Das geht viel einfacher!

Mit dem Eigenkapitalnachweis ist nur gemeint, dass du der Bank Belege für deinen Kontostand oder dein Depot lieferst. Im einfachsten Fall sind das PDF Ausdrucke aus deinem Online-Banking. Achte nur darauf, dass hier ein Datum ersichtlich ist – schließlich soll die finanzierende Bank auch nachvollziehen können, dass der Auszug aktuell ist.

Damit wir dir ein möglichst konkretes Angebot machen können, brauchen wir von dir vollständige, wahrheitsgetreue Angaben. Machen wir dir daraufhin mehrere Angebote, sind die natürlich unverbindlich. Das bedeutet: Du kannst sie jederzeit ablehnen. Auch wenn es dafür eigentlich keinen Grund gibt. Schließlich versprechen wir dir die niedrigsten Zinsen.

Natürlich sind wir dazu aber auf korrekte Angaben von dir angewiesen. Nur so können wir dir passende Angebote vorlegen. Eine Haushaltsrechnung zu erstellen kann manchmal ein bisschen nervös machen – es ist ja ein bisschen wie blankziehen – aber es lohnt sich: denn anhand deiner Angaben und den Objektdaten können wir dir mit höchster Sicherheit sagen, ob eine Finanzierung zu gewissen Konditionen möglich ist oder nicht. Unsere Finanzexpert:innen werden dir immer transparent und nachvollziehbar erklären, welche Möglichkeiten dir anhand der Rahmenbedingungen zur Verfügung stehen.

Bei Urbyo bekommst du in Sachen Finanzierung das Beste aus zwei Welten: digitalen Komfort und persönlichen Kontakt.

Wir haben es uns zur Mission gemacht, den einfachsten Finanzierungsprozess ever zu erstellen. Du kannst über Urbyo daher bequem alle Daten einfügen und Dokumente hochladen, die für deine Finanzierung relevant sind.

Dabei bist du aber nicht auf dich allein gestellt. Wir führen dich nämlich persönlich durch den Prozess, beraten dich und helfen dir gerne bei der Auswahl des passenden Angebots. Damit du dich einfacher entscheiden kannst, prüfen wir alle Angebote schon im Vorfeld auf Herz und Nieren. Nur die sinnvollsten und besten bekommst du dann von uns vorgelegt. So kann auch wirklich nichts mehr schiefgehen.

Wenn du die besten Konditionen bekommst, deine Entscheidung mit guten Gewissen triffst und dich einfach rundum gut abgeholt fühlst, haben wir unseren Job richtig gemacht.

So pauschal kann man das tatsächlich gar nicht beantworten. Jede Bank tickt da ein bisschen anders und je nachdem, ob du selbständig bist oder Angestellte:r bist, gibt es auch wieder Unterschiede.

Grundsätzlich kannst du aber davon ausgehen, dass du unter anderem nach diesen Unterlagen gefragt werden kannst:

- Einkommens- und Kapitalnachweise
- Kontoauszüge der letzten Monate
- Einkommenssteuererklärungen oder Steuerbescheide
- aktuelle Schufa-Auskünfte
- Unterlagen und Informationen zu laufenden Krediten
- Rentenbescheide oder Renteninformationen
- Wertpapiere
- Bausparverträge
- Unterlagen zum Objekt

Welche Unterlagen du genau für deinen Antrag benötigen wirst, erfährst du bei Urbyo aber von deiner Finanzexpertin oder deinem Finanzexperten. Mehr zu den Unterlagen und der Haushaltsrechnung kannst du dir übrigens auch in unserer Podcast-Folge "Die Haushaltsrechnung beim Immobilienkauf" anhören.

Zu den Kaufnebenkosten gehören:

• die Grunderwerbsteuer (variiert je nach Bundesland)

• die Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2 % des Kaufpreises)

• die Maklercourtage, falls vorhanden

Je nachdem, was noch an deiner Immobilie gemacht werden muss und ob du die Immobilie selbst beziehst, können noch weitere Kosten hinzukommen, wie z. B. Umzugs- oder Renovierungskosten. So kannst du am Ende mit Zusatzkosten von ca. 10-15 % des Kaufpreises rechnen. In der Regel musst du diese Kosten für ein Eigenheim selbst zahlen. Für Investor:innen sind aber auch Vollfinanzierungen theoretisch möglich. Was du dir genau leisten kannst, kann dir dein:e Urbyo Finanzexpert:in aber sagen.

Ja, du kannst bei Urbyo grundsätzlich alle Finanzierungsformen anfragen. Dazu zählen auch KfW-Kredite oder Fördermöglichkeiten der Gemeinden.

Dein Wohnsitz ist außerhalb Deutschlands? Kein Thema: Wir helfen dir aus.

Auch wenn du im Ausland ansässig bist, sind unsere Finanzexpert:innen für dich am Start. Solange die Immobilie, die du kaufen möchtest, in Deutschland ist, haben die Banken normalerweise kein Problem mit internationalen Investor:innen.

Investitionsobjekte sind zwar unsere Spezialität, aber wir sind
auch für dich da, wenn du deine Immobilie selbst bewohnst oder beziehen
willst.

Wenn du also eine Erst- oder Anschlussfinanzierung für dein Eigenheim brauchst, bist du bei uns herzlich willkommen. 

Wenn du schon mal selbst einen Handyvertrag abgeschlossen hast, kennst du das Spiel: Neukund:innen bekommen bessere Angebote als Bestandskund:innen.

Es lohnt sich also oftmals, den Anbieter zu wechseln. Auch bei einer Anschlussfinanzierung. Wir prüfen deine Konditionen und finden für dich die besten Angebote.

Grundsätzlich bieten wir alle Darlehensformen und Förderkredite an. Welche zu dir passen, kannst du bei uns im persönlichen Beratungsgespräch erfahren.

Es gibt viele verschiedene Wege, eine Immobilie zu finanzieren: 

• Annuitätendarlehen

• Endfällige Darlehen

• Tilgungsdarlehen

• Zwischenfinanzierungen

• Forward-Darlehen

• Cap-Darlehen

• Policendarlehen

• Bauspardarlehen

• KfW-Kredite

• Wohnriester/Eigenheimrente etc.

Jede Finanzierungform hat ihre Vorzüge und Nachteile – je nachdem, wie deine eigene finanzielle Situation und deine Immobilienwünsche aussehen. Aus Erfahrung ist das Annuitätendarlehen die beliebteste Vorgehensweise. Wenn du dich mit unseren Finanzexpert:innen unterhältst, findest du ziemlich schnell heraus, ob das auch bei dir der richtige Weg ist. Mehr zu diesen Kreditprodukten erzählen wir dir übrigens auch in unserem Podcast, den du dir hier anhören kannst.

Unsere Services kosten dich erstmal gar nichts. Du kannst dir, wenn du möchtest, zusätzliche, kostenpflichtige Extras buchen, das ist jedoch kein Muss. Wie wir dann überhaupt unser Geld verdienen, erklären wir dir hier.

Na klar! Egal, wann du unseren Rat oder Support brauchst: Wir sind für dich am Start. Wir betreuen dich nicht nur vor oder während deines Immobilienkaufs, sondern auch danach.

Schließlich bieten wir auch hilfreiche Services für Eigentümer:innen, wie zum Beispiel Support bei der Wahl einer Anschlussfinanzierung.

Die Dauer hängt davon ab, wie schnell du deine Unterlagen und notwendige Informationen vorlegen kannst. Sind deine Daten vollständig, bekommst du aber i. d. R. innerhalb von 12 Stunden die besten Angebote von uns zugeschickt.

Bei einer Umschuldung muss ein:e Notar:in eine Änderung des Grundbucheintrags durchführen. Die Kosten, die dabei anfallen, kannst du bei uns einreichen – egal, ob die Grundschuld nur übertragen oder gelöscht und neu eingetragen werden muss.

Wenn du dich bei einer Anschlussfinanzierung über Urbyo für einen neuen Anbieter entscheidest, hat das einige Vorteile: Erstens kannst du dir so i. d. R. günstigere Zinsen sichern als bei einer Prolongation. Zweitens vermeidest du damit den Nachteil, den du in anderen Fällen hättest: Gebühren für Änderungen im Grundbuch. Die können, je nach Kreditsumme, mehrere hundert Euro kosten.

Schicke deine Notarrechnung einfach an anfi@urbyo.com und wir erstatten dir die Kosten nach Ablauf der Widerruffrist der Darlehensverträge und max. 14 Tage nach Einreichung der Rechnungen.

Im Rahmen einer Anschlussfinanzierung hast du die Chance deine Restschuld zu besseren Konditionen weiter zu finanzieren – also zu niedrigeren Zinsen und/oder einer höheren Tilgungsrate. Das ganze nennt sich dann Umschuldung.

Unsere Finanzprofis schaffen es in neun von zehn Fällen, eine Anschlussfinanzierung für dich zu bekommen, bei der du entweder monatlich Geld sparst oder die Kreditsumme schneller zurückzahlst – und dann schneller wieder unabhängig bist.

Zwar ist die Anschlussfinanzierung oder Umschuldung im Grunde wie eine neue Finanzierungsanfrage aber, sie hat den großen Vorteil, dass du nicht nochmal die (kostenaufwändige) Schleife über den oder die Notar:in drehen musst. Zumindest sofern du dir nicht mehr Geld leihst, als die Grundschuld ausweist.

Stehen aber beispielsweise demnächst Sanierungen an, kannst du die auch mitfinanzieren. Genauso wie die Nebenkosten. Die fallen dann nämlich an. Klar, denn die Darlehenssumme ist dann wieder höher als die Grundschuld.

Neben den Banken gibt es auch andere Anlaufstellen, um sich zu niedrigen Zinsen Geld zu leihen. Die KfW Bank oder auch Kommunen und Gemeinden haben unterschiedliche Förderprogramme für Immobilienkäufer:innen. Außerdem kennen unsere Expert:innen sich mit allen Fördermöglichkeiten aus und stellen gemeinsam mit dir die günstigste Rechnung auf.

Was sind Sollzins und Effektivzins und wie unterscheiden sie sich?

Der Sollzins, auch als Nominalzins bekannt, ist der vereinbarte Basiszins für ein Darlehen, der in Prozent angegeben wird. Der Effektivzins, hingegen, berücksichtigt neben dem Sollzins auch weitere Kosten und Gebühren, die in die Kreditkosten einfließen. Dieser Zinssatz hilft dir, fundierte Entscheidungen zwischen verschiedenen Kreditangeboten zu treffen, da er die tatsächlichen Gesamtkosten eines Darlehens widerspiegelt.

Kann der Effektivzins niedriger als der Sollzins sein?

Normalerweise ist der Effektivzins höher als der Sollzins. Dies ist der Regelfall. Es gibt jedoch Ausnahmen, bei denen der Effektivzins niedriger sein kann, beispielsweise bei bestimmten staatlich geförderten Finanzierungsformen. Solche Fälle sind jedoch eher selten.

Welche Kosten sind im Effektivzins nicht enthalten?

Ja, im Effektivzins sind keine Kontoführungsgebühren oder Gebühren für Sondertilgungen enthalten, die über das vereinbarte Maß hinausgehen. Diese Kosten müssen zusätzlich zum normalen Zinssatz gezahlt werden.

Wie beeinflusst die Zinsbindung die Zinssätze?

In der Regel steigen die Zinssätze, je länger die Zinsbindungsdauer eines Darlehens ist. Banken tragen ein Zinsrisiko, wenn sie Geld verleihen, und längere Zinsbindungen bedeuten für sie ein höheres Risiko. Sie möchten dieses Risiko entsprechend vergütet haben.

Wie beeinflusst das Eigenkapital die Zinssätze?

Als Faustregel gilt: Je mehr Eigenkapital du in die Finanzierung einbringst, desto niedriger wird der Zinssatz sein. Banken belohnen höheres Eigenkapital, da dies ihr Risiko reduziert. Es gibt jedoch Grenzwerte, unterhalb derer die Kreditkonditionen teurer werden.

Was ist der Leitzins und wie beeinflusst er Verbraucherzinsen?

Der Leitzins ist der Zinssatz, zu dem Banken sich Geld von der Zentralbank leihen können. Änderungen des Leitzinses beeinflussen das allgemeine Zinsniveau und können sich auf Verbraucherzinsen auswirken, insbesondere auf variable Zinsen. Bei Festzinsdarlehen ändern sich die Konditionen