Baufinanzierung & Immobilien-Kredit für Ausländer:innen in Deutschland
Wie Ausländer:innen in deutsche Immobilien investieren können
Erstmal zum Begriff Ausländer:innen: Damit sind Menschen gemeint, die keinen deutschen Pass besitzen. Was ist aber, wenn Menschen ohne deutsche Staatsbürgerschaft dennoch in Deutschland Immobilien finanzieren möchten?
Viele Ausländer:innen denken, dass es ein komplizierter Prozess ist, in deutsche Immobilien zu investieren. Wen wundert's: die berühmt-berüchtigte deutsche Bürokratie und mögliche Sprachbarrieren überwinden zu müssen, klingt auch erstmal nach einer Herkulesaufgabe – vor allem, wenn man keine Kontakte hat, an die man sich wenden kann. Doch an eine Immobilienfinanzierung über einen Ratenkredit zu kommen, ist auch für Ausländer:innen drin.
Dass du aber Respekt vor dem Prozess hast, ist normal. Schließlich sehen selbst Deutsche oft keine Möglichkeit, eine Immobilie als Kapitalanlage zu kaufen. Dabei gibt es viele gute Gründe dafür – und es ist gar nicht so schwer, wenn du dir die richtige Unterstützung holst. Lies hier weiter, um zu erfahren, wie dein Aufenthaltsstatus und deine Aufenthaltserlaubnis deine Finanzierungsmöglichkeiten beeinflussen und wie Urbyo dich unterstützen kann.
Welche Kredit-Möglichkeiten haben Ausländer:innen in Deutschland?
Fangen wir mit den guten Neuigkeiten an: Grundsätzlich können alle Ausländer:innen in Deutschland einen Kredit aufnehmen, Immobilien kaufen und Eigentümer:innen werden. Viele Banken bieten Finanzierungsoptionen sowohl für Deutsche als auch Ausländer:innen. Du kannst also ohne deutsche Staatsbürgerschaft in Deutschland eine Immobilie kaufen. Das geht in vielen Fällen aus Sicht der Banken sogar ohne Eigenkapital. Stark, dann ist ja alles geklärt, oder?
Naja, nicht ganz: Denn durch die Wohnimmobilienkreditrichtline von 2016 hat sich die Situation für Steuerausländer:innen und Grenzgänger:innen nochmal etwas verschärft. Möglich ist es aber weiterhin. Die genauen Kriterien, die erfüllt werden müssen, um eine Baufinanzierung zu bekommen, hängen von der jeweiligen Bank ab. Deine finanzielle Situation ist natürlich eine dieser Faktoren. Die Bank schaut sich deine Ersparnisse, dein Haushaltseinkommen und deine Ausgaben an – das gilt für alle. Davon abgesehen interessieren sich die deutschen Banken aber auch für deinen derzeitigen Aufenthaltsstatus. Je nach Status werden kannst du auf verschiedene Finanzierungsmodelle zugreifen.
Möglichkeiten nach Aufenthaltsstatus: Kredite für EU-Bürger:innen & Nicht-EU-Bürger:innen
Welche Möglichkeiten zur Immobilienfinanzierung du hast, hängt von deinem Aufenthaltsstatus ab. Je nachdem, wie der aussieht, kannst du natürlich auch ohne deutsche Staatsbürgerschaft eine Vollfinanzierung umsetzen und ein Darlehen bekommen. Damit du weißt, welche Optionen dir offen stehen, haben wir eine praktische Übersicht für dich erstellt:
| Aufenthaltsstatus | Möglichkeiten |
|---|---|
| EU-Bürger:innen & Bürger:innen mit Niederlassungserlaubnis | Dank des Schengener Abkommens genießen EU-Bürger:innen und deutsche Staatsbürger:innen nahezu die gleichen Vorteile. Wenn du als dauerhaft ansässige:r Arbeitnehmer:in (und damit als Steuerzahler:in) in Deutschland giltst, kannst du ein Darlehen beantragen, das bis zu 100 % des Immobilienwerts abdeckt. Theoretisch gehen einige Banken sogar noch einen Schritt weiter und bieten Finanzierungen ohne Anzahlung an. Inwieweit diese Möglichkeit besteht, hängt stark von der Region, deiner finanziellen Situation und der Immobilie selbst ab. |
| Besitzer:innen der Blauen Karte EU | Wenn du ein Visum für hochqualifizierte Arbeitskräfte hast, kannst du eine Baufinanzierung erhalten, die bis zu 100 % des Immobilienwerts abdeckt. Im Erfolgsfall musst du nur die Kaufnebenkosten selbst bezahlen, die sich auf 10-15 % des Kaufpreises belaufen). Hast du eine Blaue Karte EU? Dann kannst du deine Chancen verbessern, indem du eine Niederlassungserlaubnis beantragst. Dafür musst du seit 33 Monaten in Deutschland gelebt haben. Und wenn du die deutsche Sprache gut beherrschst und ein B1-Niveau erworben hast, kannst du bereits nach 21 Monaten einen Antrag stellen. |
| Andere Nicht-EU-Nationalitäten | Die meisten Banken betrachten dich als risikoreiche:n Antragsteller:in, wenn du nicht aus einem EU-Land kommst. Daher verlangen sie eine höhere Anzahlung, die in der Regel bei 30 % beginnt, und übernehmen keine Kaufnebenkosten für dich. Folglich brauchst du mehr Eigenkapital, um den Kauf abzuschließen. Denk dran, dass die deutsche Regierung auch Menschen, die keine Blaue Karte EU besitzen, ein Daueraufenthaltsvisum anbietet. Da du mit dem Daueraufenthaltsvisum Zugang zu einer besseren Finanzierung haben kannst, könnte es für dich sinnvoll sein, mit der Beantragung eines Immobiliendarlehens zu warten - zumindest, wenn du kurz davor stehst, die Voraussetzungen zu erfüllen. |
Kurz gesagt
Egal, welchen Visastatus du hast, werden Banken folgende Dinge überprüfen:
Ob du legal in Deutschland wohnst, arbeitest (also deinen Lohn in Euro erhältst) und Steuern zahlst
Deinen Schufa-Score
Ob du das nötige Eigenkapital besitzt, um die Kaufnebenkosten zu decken (wenn dies Teil der Vereinbarung ist)
Ob du die monatlichen Darlehensraten bequem abbezahlen kannst, basierend auf deiner Haushaltsrechnung
Wie kann Urbyo mir helfen?
Es gibt keinen Grund, warum der Immobilienkauf in Deutschland schwierig sein sollte – weder für dich noch für andere. Mit Urbyo erhältst du die Unterstützung, die du brauchst, um deine Wunschimmo mit der bestmöglichen Finanzierung zu sichern.
Du kannst unsere Plattform nutzen, um interessante Investitionsmöglichkeiten zu finden, samt aller relevanten Details und Berechnungen, die du brauchst, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Und da hört's nicht auf: Sobald du die richtige Immobilie gefunden hast, filtern unsere Finanzprofis die passenden Finanzierungsangebote für dich heraus. Unser Team hilft dir sogar, eine:n Notar:in in deiner Nähe zu finden. Alles, was du tun musst, ist, jemanden zu beauftragen, der oder die dich zum Notartermin begleitet und für dich dolmetscht (falls deine Deutschkenntnisse nicht ausreichen sollten). Oder du beauftragst uns, für dich zum Notartermin zu gehen und genehmigst den Kaufvertrag zu einem späteren Zeitpunkt nach. Praktisch, oder?
Erzählt mir mehr über den Urbyo-Prozess
Wie du siehst, ist der Immobilienkauf in Deutschland als Ausländer wirklich nicht so kompliziert, wie es aussieht. Wenn du weitere Fragen hast, kontaktiere uns – oder lass die Urbyo Community darauf antworten.
