KfW-Darlehen als Ergänzung deiner Immobilienfinanzierung
Mit KfW-Förderung deine Immo-Investments pushen
Von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hast du vielleicht schon einmal gehört, wenn du dich über Immobilien-Finanzierungen oder Zuschüsse für Modernisierungen an deiner Immo informiert hast. Die KfW ist eine deutsche Förderbank, die im Auftrag des Bundes und der Länder das Ziel hat, die wirtschaftlichen, sozialen und ökologischen Lebensbedingungen zu verbessern. Bezogen auf Immobilien bedeutet das: Die KfW bietet Zuschüsse und günstige Darlehen, mit deren Hilfe mehr Menschen der Zugang zum Immo-Markt erleichtert werden soll. Finden wir natürlich gut!
Deshalb gibt der folgende Artikel dir einen Überblick darüber, was KfW-Förderungen überhaupt sind, welche grundlegenden Voraussetzungen es dafür gibt, stellt drei der beliebtesten Programme knapp vor, schaut auf Vor- & Nachteile und klärt, wie du Zuschüsse und KfW-Kredite überhaupt beantragen kannst. Falls du dich vorab über Modernisierungen informieren möchtest – denn auch dafür gibt es bei der KfW Zuschüsse – empfehlen wir dir unseren Magazin-Artikel. Ausführlicher zur KfW-Förderung wird’s dann unten. 👌
Was ist die KfW-Förderung?
Du bist über den Begriff schon häufiger gestolpert, kannst ihn aber nicht so richtig einordnen? Kein Problem. Eigentlich ganz einfach: Die KfW-Förderung ist eine Unterstützung des Staates für Menschen, die eine Immobilie kaufen, bauen oder sanieren möchten.
Dazu vergibt die KfW Darlehen oder Förderungen für altersgerechten Umbau, für Sanierungen bzw. den Bau oder Kauf von Immobilien. Die KfW-Förderung gibt dir die Möglichkeit, deinen Immo-Kauf oder Modernisierungen an deiner Immobilie zu günstigen Konditionen zu finanzieren und so die monatliche Rate deiner Immobilienfinanzierung zu senken. Denn eine Förderung bei der KfW kannst du alleine oder als Unterstützung deiner Immobilienfinanzierung abschließen.
Wie sehen die Voraussetzungen für die KfW-Förderung aus?
Unter welchen Umständen bekommst du denn überhaupt eine KfW-Förderung? Das kommt von der Art der Förderung ab. Grundsätzlich gelten aber für alle KfW-Förderprogramme drei Voraussetzungen:
Du musst den Antrag vor dem Kauf der Immobilie oder dem Baubeginn stellen
Bei energieeffizienten Bauten oder Umbauten musst du zwingend mit Fachleuten in dem Bereich zusammenarbeiten
Die Anträge musst du über die Bank, deinen Darlehensvermittler:in oder das Zuschussportal der KfW stellen
Natürlich gibt es für die einzelnen Programme aber jeweils eigene Voraussetzungen, denn jede Förderung oder jeder Kredit soll ja andere Vorhaben für deine Immo ermöglichen. Für die individuellen Voraussetzungen solltest du bei der KfW vorbeischauen.
Die drei Top KfW-Förderprogramme
Es gibt viele verschiedene Förderprogramme bei der KfW. Doch natürlich gibt es einige, die besonders beliebt sind. Daher hier ein paar Infos zu den beliebteste KfW-Förderprogrammen.
KfW-Kredit 124: Mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm zum Eigentum
Das KfW-Wohneigentumsprogramm 124 soll mehr Menschen den Zugang zu Eigentum ermöglichen – finden wir gut, weil wir die gleiche Mission verfolgen! Das Programm kannst du also nutzen, wenn du eine Immo bauen oder kaufen möchtest, in die du anschließend selbst einziehst. Möglich sind dabei Darlehenslaufzeiten von vier bis 25 Jahren und Zinsbindungen von 5 bis 10 Jahren. Du hast sogar die Möglichkeit, bis zu drei tilgungsfreie Anlaufjahre zu vereinbaren.
Die Darlehenssumme ist auf 100.000 Euro begrenzt. In vielen Fällen ist das Wohneigentumsprogramm also eine Ergänzung des Immobilienkredits.
KfW-Kredit 261: Mit dem KfW-Wohngebäudekredit energieeffizient bauen, sanieren oder kaufen
Der KfW-Wohngebäudekredit 261 ist ein Programm zur Förderung energieeffizientem Eigentum. Möchtest du dir also deinen Traum einer eigenen Immobilie erfüllen, kannst du dir damit eine Förderung für den Kauf, den Neubau oder die Sanierung deiner energieeffizienten Wunsch-Immo sichern.
Dabei kannst du dir Darlehen von bis zu 150.000 Euro pro Einheit oder 60.000 Euro pro Wohneinheit für Einzelmaßnahmen zur Sicherung der Energieeffizienz ebenso sichern wie bis zu 25 % des Kreditbetrages als Tilgungszuschuss. Es gibt hier ebenfalls die Möglichkeit von bis zu 5 tilgungsfreien Anlaufjahren. Die Darlehenslaufzeiten liegen zwischen vier und 30 Jahren bei einer Zinsbindung von zehn Jahren.
KfW-Kredit 159: Altersgerecht umbauen
Wenn du deine Immobilie altersgerecht umbauen, barrierefrei gestalten, mit mehr Wohnkomfort oder verbesserten Einbruchsschutz ausstatten möchtest, kannst du dir auch dafür den KfW-Kredit 159 sichern. So kann man auch Pflegeimmobilien finanzieren. Übrigens kannst du den Kredit auch nutzen, um dir umgebauten Wohnraum zu kaufen.
Kredite bis zu 50.000 Euro mit Laufzeiten von vier bis 30 Jahren und Zinsbindungen von fünf oder zehn Jahren sind mit dem Förderprogramm Altersgerecht umbauen der KfW möglich. Bis zu fünf tilgungsfreie Anlaufjahre sind auch hier möglich.
Wenn dich einer dieser KfW-Kredite interessiert, oder du gerne wissen möchtest, ob es für deine Pläne die passende Förderung gibt, solltest du dich unbedingt mit ganz unverbindlich mit unseren Expert:innen unterhalten. Denn die können dir genau sagen, welche Förderung für deine Situation die passende ist und welche Kombis mit anderen Immo-Finanzierungen drin sind.
KfW-Programm "Jung kauft Alt": Unterstützung für Familien
Das KfW-Programm "Jung kauft Alt" unterstützt junge Familien mit mittleren und kleineren Einkommen beim Kauf und der Sanierung von sanierungsbedürftigen Bestandsimmobilien. Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind und einem Jahreseinkommen bis 90.000 Euro (plus 10.000 Euro für jedes weitere Kind) können zinsverbilligte Kredite von der KfW erhalten. Die geförderten Immobilien müssen die Energieeffizienzklasse F, G oder H aufweisen und innerhalb von viereinhalb Jahren energetisch auf mindestens Effizienzhaus 70 EE saniert werden. Der Kreditnehmer muss das Objekt mindestens fünf Jahre selbst bewohnen.
KfW-Darlehen beantragen
Aber wie kommst du überhaupt an das passende KfW-Darlehen? Dazu eine gute und eine schlechte Nachricht. Die schlechte: In den meisten Fällen kannst du den Antrag nicht eigenständig stellen. Die gute Nachricht: Wir können das für dich übernehmen. Denn der Antrag auf eine KfW-Förderung muss von einer Bank, einem anderen Kreditinstitut oder einem Kreditvermittler bei der KfW eingehen.
Die KfW bietet allerdings auch einfach Zuschüsse. Die kannst du über das Zuschussportal einfach selbst beantragen. Bei allen KfW-Darlehen und anderen Fragen helfen wir dir gerne. 😊
Vorteile von KfW- Förderungen
Wenn du dir unsicher bist, ob du dich mit einem KfW-Darlehen oder eine Förderung befassen solltest, haben wir dir hier mal einige Vorteile übersichtlich aufgelistet:
Vorteile von KfW-Förderungen
Niedrige Zinsen
Du kannst verschiedene KfW-Angebote miteinander kombinieren
KfW-Zuschüsse musst du nicht zurückzahlen
Laufzeiten von bis zu 30 Jahren bei KfW-Darlehen
Du brauchst kein Eigenkapital für KfW-Förderungen
Du kannst durch tilgungsfreie Anlaufjahre eine spätere Rückzahlung vereinbaren
Feste Monatsraten garantieren Planungssicherheit
Nachteile von KfW-Förderungen
Aber natürlich solltest du dich in deinen Überlegungen auch mit den Nachteilen auseinandersetzen. Denn die gibt's auch. Und es kann sein, dass es in deiner Situation vielleicht nicht die beste Variante ist. Daher hier die Nachteile in der Übersicht:
Nachteile von KfW-Förderungen
Teilweise Zinsbindung von nur fünf Jahren
Bei hohem Eigenkapitaleinsatz bieten andere Banken oft niedrigere Zinsen
In Niedrigzinsphasen sind Zinssätze anderer Banken oft günstiger
Einige Angebote erlauben keine Sondertilgungen
KfW-Förderung sichern? Lohnt sich’s? 🤔
Fest steht: Wenn du in Immobilien investieren möchtest, lohnt es sich in jedem Fall, dich mal mit den KfW-Programmen auseinanderzusetzen. Denn so kannst du beispielsweise dein Objekt mit Zuschüssen sanieren oder deinen Immobilienkredit sinnvoll ergänzen.
Es ist wie so oft bei Fragen rund um Immobilien und Finanzierungen: Es gibt keine allgemeingültige Antwort auf die Frage, ob sich eine KfW-Förderung lohnt oder nicht. Das hängt von vielen verschiedenen Faktoren und Konstellationen ab. So kann es für deine Situation sicher auch günstiger sein, einen anderen Weg zu gehen. In vielen Fällen lassen sich die KfW-Förderungen aber eben sinnvoll einsetzen, um beispielsweise deine Immobilienfinanzierung zu ergänzen und dich so finanziell etwas zu entlasten.
Der Schlüssel zum Erfolg ist hier der Vergleich unterschiedlicher Angebote und die individuelle Analyse deiner Situation und deiner Ziele und Wünsche. Wenn du möchtest, vereinbare doch einfach einen Termin mit unseren Expert:innen. Da findest du raus, welche KfW-Förderungen für dich spannend sein könnten. 👇
