Nachbeleihung: Funktionsweise & Möglichkeiten
Eine sinnvolle Möglichkeit, Kapital aus Immobilien zu gewinnen
Besitzt du eine Immobilie und benötigst Geld für Renovierungen, Modernisierungen oder andere finanzielle Engpässe? Eine Möglichkeit, um Kapital freizusetzen, ohne die Immobilie verkaufen zu müssen, ist die sogenannte Nachbeleihung. Wie genau das funktioniert, wann es sinnvoll ist und worauf du dabei achten solltest, erklären wir dir.
Was ist eine Nachbeleihung?
Eine Nachbeleihung ermöglicht es dir, ein zusätzliches Darlehen auf eine bereits bestehende Immobilie aufzunehmen. Dabei nutzt du den aktuellen Marktwert deiner Immobilie, um weiteres Kapital zu erhalten. Das Besondere: Du musst deine Immobilie nicht verkaufen, um an das Kapital zu gelangen. Besonders interessant ist dies, wenn der Wert deiner Immobilie seit dem Kauf gestiegen ist. Das Kapital, das du durch die Nachbeleihung freisetzt, kannst du erneut investieren, sei es in Renovierungen, Modernisierungen oder in den Kauf weiterer Immobilien.
In welchen Situationen ist eine Nachbeleihung sinnvoll?
Es gibt verschiedene Situationen, in denen eine Nachbeleihung eine attraktive Option darstellen kann:
Renovierungen und Modernisierungen:
Hast du vor, deine Immobilie zu modernisieren, z.B. das Bad oder die Küche zu erneuern, kannst du die Nachbeleihung nutzen, um die Kosten zu decken, ohne auf dein Erspartes zurückgreifen zu müssen.
Erweiterung deines Immobilienportfolios:
Wenn der Wert deiner Immobilie gestiegen ist, kannst du durch die Nachbeleihung Eigenkapital freisetzen und dieses als Anzahlung für eine weitere Immobilie verwenden. So kannst du dein Portfolio erweitern, ohne zusätzliches Eigenkapital aufbringen zu müssen.
Bei bestehenden Krediten mit hohen Zinsen kannst du eine Nachbeleihung nutzen, um die günstigeren Zinsen des neuen Darlehens zu nutzen und somit deine Zinsbelastung zu reduzieren.
Erhöhung der Liquidität:
Solltest du kurzfristig mehr Geld benötigen, bietet die Nachbeleihung eine Möglichkeit, deine Liquidität zu erhöhen, ohne deine Immobilie verkaufen zu müssen.
Worauf sollte man bei einer Nachbeleihung achten?
Wie bei jeder Finanzierungsoption gibt es auch bei der Nachbeleihung einige Punkte, die du beachten solltest, um Risiken zu minimieren und sicherzustellen, dass sie eine sinnvolle Entscheidung ist.
1. Der Wert deiner Immobilie
Ein entscheidender Faktor bei der Nachbeleihung ist der aktuelle Marktwert deiner Immobilie. Der Wert bestimmt, wie viel Kapital du freisetzen kannst. Es ist daher ratsam, den Wert deiner Immobilie realistisch einschätzen zu lassen, bevor du mit der Bank verhandelst. Eventuell lohnt sich auch die Beauftragung eines eigenen Gutachtens, um eine möglichst objektive Bewertung zu erhalten.
2. Zinsniveau beachten
Das Zinsniveau spielt eine große Rolle bei der Entscheidung, ob eine Nachbeleihung für dich sinnvoll ist. In Zeiten niedriger Zinsen kannst du günstig Kapital aufnehmen und die monatlichen Raten niedrig halten. Bei hohen Zinsen hingegen kann die zusätzliche Belastung durch das neue Darlehen zu einer deutlichen Erhöhung deiner monatlichen Raten führen.
3. Laufzeit und Tilgung
Überlege dir genau, wie lange du das zusätzliche Darlehen zurückzahlen möchtest. Die monatliche Belastung sollte für dich tragbar bleiben, auch wenn Zinsen steigen. Eine zu lange Laufzeit kann die monatlichen Raten senken, bedeutet aber auch höhere Gesamtkosten durch Zinsen. Es ist also wichtig, die Rückzahlungsmodalitäten gut zu planen.
Wie funktioniert eine Nachbeleihung?
Der Ablauf einer Nachbeleihung ist relativ einfach. Angenommen, du hast vor drei Jahren eine Immobilie für 100.000 Euro gekauft und dabei 90.000 Euro von der Bank als Darlehen erhalten. Inzwischen ist der Wert der Immobilie auf 120.000 Euro gestiegen, und du hast die monatlichen Mieteinnahmen um 20 % erhöhen können. Nun könntest du zur Bank gehen und eine Nachbeleihung beantragen. Schätzt die Bank den Wert ebenfalls auf 120.000 Euro, könntest du – je nach Beleihungsquote – zusätzliches Kapital in Höhe von 15.000 bis 20.000 Euro aufnehmen.Natürlich wird deine monatliche Rate durch das neue Darlehen steigen, aber das ist oft kein Problem, wenn deine Mieteinnahmen entsprechend gestiegen sind. Wichtig ist jedoch, dass du stets sicherstellst, dass du die Raten auch langfristig bedienen kannst.
Tipps für Eigentümer:innen
Wenn du eine Nachbeleihung in Betracht ziehst, gibt es einige Tipps, die du beachten solltest:
Frühzeitige Gespräche mit der Bank:
Es ist ratsam, schon beim Kauf der Immobilie mit deiner Bank über die Möglichkeit einer späteren Nachbeleihung zu sprechen. Nicht alle Banken sind gleichermaßen offen dafür, deshalb ist es wichtig, die Konditionen von Beginn an zu klären.
Immobilienwert realistisch einschätzen:
Lass den Wert deiner Immobilie von einem Gutachter realistisch schätzen, um besser vorbereitet in die Verhandlungen mit der Bank zu gehen. So verhinderst du, dass die Bank den Wert niedriger ansetzt, was deinen Spielraum für eine Nachbeleihung einschränken könnte.
Günstig einkaufen:
Wer Immobilien unter Marktwert kauft und durch Renovierungen den Wert steigert, hat bei der Nachbeleihung bessere Karten, da der Beleihungsspielraum höher ist.
Die Nachbeleihung als flexibles Finanzierungsinstrument
Eine Nachbeleihung ist eine clevere Möglichkeit, Kapital aus einer bereits bestehenden Immobilie zu ziehen und für Renovierungen, Investitionen oder andere finanzielle Bedürfnisse zu nutzen, ohne die Immobilie zu verkaufen. Besonders in Zeiten niedriger Zinsen kann dieses Instrument sehr attraktiv sein. Wichtig ist jedoch, dass du den Wert deiner Immobilie, das aktuelle Zinsniveau und die Konditionen für Laufzeit und Tilgung im Blick behältst, um Risiken zu minimieren.Wenn du deine Immobilienstrategie weiterentwickeln möchtest, ist die Nachbeleihung ein wertvolles Instrument, das du in Erwägung ziehen solltest. Bleibe jedoch stets aufmerksam und kalkuliere deine finanzielle Situation sorgfältig, um langfristig von diesem Instrument profitieren zu können.
