Urbyo Talks

Wie ist eigentlich die aktuelle Lage auf dem Zinsmarkt? Lohnt es sich noch in Immos zu investieren und wenn ja, worauf sollte man bei der Finanzierung achten? Diese Fragen hat Vivien unserer Baufi-Expertin Janina, Head of Mortgage bei Urbyo und Eigentümerin von über 300 Einheiten, heute gestellt. Ihre Antworten gibt es hier.

Hey Janina! Auf dem Zinsmarkt gab es in den letzten zwei Jahren ganz schön viel Bewegung, was unter anderem dazu geführt hat, dass die Immobilienpreise recht stark gestiegen sind. Lohnt sich ein Immo-Kauf bei den Kaufpreisen denn überhaupt noch? Denkst du, die Preise werden irgendwann wieder fallen?  

Hey Vivien! Zur aktuellen Zeit gibt es auf dem Immo-Markt zwei Lager: Team Kaufen und Team Abwarten. Ich bin ganz klar im Team Kaufen, so wie auch viele meiner Kolleg:innen. Warum? Die Wahrscheinlichkeit, dass die Kaufpreise wieder fallen, ist meiner Meinung nach ziemlich gering. Als die EZB-Zinsen so stark angestiegen sind, war das vielleicht kurz der Fall, doch das hat sich mittlerweile wieder eingependelt. Ich halte es für sehr wahrscheinlich, dass die Preise auch in Zukunft weiter steigen werden.

Du hast gerade von den EZB-Zinsen gesprochen. Die letzte Erhöhung der EZB fand vor etwa zwei Monaten statt. Welchen Einfluss hatte das auf den Finanzmarkt und die Zinsen bei einer Finanzierung? 

Was viele Laien nicht wissen, ist, dass die Banken solche Risiken wie eine EZB-Erhöhung bereits fest eingeplant haben. Die meisten Banken haben sogar mit höheren Erhöhungen gerechnet, als es dann der Fall war.

Spannend! Wie sieht denn deine Einschätzung zur Zinsentwicklung in den nächsten Monaten aus?

Eine Garantie kann ich natürlich nicht geben. Mein Gefühl und meine Erfahrung sagen mir jedoch, dass wir im Sommer einen ordentlichen Rückgang der Konditionen erleben, welche im Herbst allerdings wieder ansteigen und im dann vielleicht langsam wieder sinken werden. Ein wichtiger Indikator ist hier das Thema Inflation und die wird wieder zurückgehen. Das sehen wir beispielsweise bereits an den Gaspreisen. Die sind mittlerweile fast auf dem Niveau von vor zwei Jahren. Kurzum: Ich denke, dass wir in der nächsten Zeit noch einige Auf und Abs erleben und langfristig bei einer 100 % Finanzierung für 2,5 % landen werden.

Ich habe in letzter Zeit immer häufiger gehört, dass Bausparverträge wieder im Kommen sind. Was ist deine Meinung dazu?

Ich finde, dass man das pauschal nicht beantworten kann. Bausparverträge als zusätzliche Option zur Finanzierung, z. B. als „Krankenversicherung“, um Rücklagen für Modernisierungen oder Sanierungen zu haben, finde ich ganz interessant. Ich selbst habe auch einige Kund:innen, die auf mich mit dem Wunsch zukommen, sich die aktuell recht niedrigen Zinsen eines Bausparvertrages für eine Anschlussfinanzierung zu sichern. Was ich dann immer mache, ist das ganze Mal im Detail durchzurechnen. Ein Bausparvertrag kann sinnvoll sein, ist es in ganz vielen Fällen aber auch nicht. Letztlich hängt es auch oft davon ab, wie risikoaffin oder sicherheitsorientiert die Kund:innen sind.

Gibt es denn andere Finanzierungsarten oder Förderprogramme, die du aktuell spannend findest?

Um ehrlich zu sein, bin ich von den KfW-Förderprogrammen nicht sehr überzeugt. Denn wie man vor zwei Jahren gesehen hat, können diese Programme auch einfach mal von heute auf morgen schließen, weil die Gelder leer sind. Deshalb verzichten meine Kund:innen darauf oft. Die Förderungen der einzelnen Länder finde ich hingegen ziemlich interessant. Wer da Interesse hat, sollte das am besten einmal bei der eigenen Finanzierungsvermittlerin oder dem Finanzierungsvermittler ansprechen.

Guter Hinweis! Kommen wir zur letzten Frage: Hast du sonst noch einen Tipp für diejenigen, die zeitnah eine Immo kaufen wollen?

Nicht warten, sondern starten! In der aktuellen Zeit beobachte ich, dass viele Menschen unsicher sind und lieber abwarten wollen. Aber wie ich schon sagte, werden die Preise aller Wahrscheinlichkeit nach bald wieder ansteigen. Wenn da draußen also jemand offene Fragen klären möchte oder Unterstützung bei der Immo-Suche oder der Finanzierung davon braucht, meldet euch gern bei uns.

Dem ist nichts mehr hinzuzufügen. Danke für deine Zeit und Antworten, Janina!